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複数のローンを組んでいた場合の繰り上げ返済
どの住宅ローンから先に行うか
複数の住宅ローンを組んでいた場合、どの住宅ローンから繰り上げ返済を行うべきかというと、基本的には金利がより高いものから繰り上げ返済をするというのが鉄則となります。
しかし場合によっては他の住宅ローンから先に行ったほうがいい場合もありますので、念のために前もって住宅ローンの残高や残返済期間なども考慮してシュミレーションしてみるといいでしょう。
金利上昇期には変動金利から
固定金利型と変動金利型の住宅ローンを借りていた場合、金利上昇期には変動金利型から繰り上げ返済を行い金利上昇にともなうリスクを軽減させた方がいいでしょう。
変動金利型は金利上昇によって精神的にも負担が大きくなるためそういった不安を緩和するためにも変動金利型から繰り上げ返済を行ったほうがよいと言えます。
ただこの場合も金利の動向や残返済期間によって固定金利型から返済したほうがいいという場合もありますからやはり前もってシュミレーションしておいたほうが無難でしょう。
住宅ローンの残高や残返済期間も考慮する
同じ金利条件の住宅ローンを繰り上げ返済する場合、住宅ローンの残高がより多く返済期間がより長いものの方が効果的な利息節減効果が得られます。
これは繰り上げ返済してから完済するまでの期間が長いほうが、その分長期間、節利息の効果があるからです。
ですので資金に対する効率を考えれば金利が高いものから返済したほうが有利で、完済までのトータルな節利息を考えれば住宅ローンの残高や残返済期間を考慮に入れて選択するべきでしょう。
手数料も考慮しよう
繰り上げ返済の手数料が高い金融機関の場合は返済額がある程度多くないと繰り上げ返済による効果も薄れてしまいます。
かといって大きい金額を貯める間に他の住宅ローンを返済したほうが効果的であるという場合もあります。
繰り上げ返済の手数料が高い金融機関の住宅ローンを借り入れる場合は繰り上げ返済しなくてもよいような返済計画を立てておいて、あらかじめ繰り上げ返済をしなくても大丈夫なようにしておくことが大切でしょう。
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