住宅ローン借り換え・繰り上げ返済　これで大丈夫！

金利上昇期の繰り上げ返済

金利上昇のリスクを緩和する繰り上げ返済

変動金利型や特約期間を過ぎた固定金利選択型で最も心配なのが金利上昇のリスクです。

元利均等返済を選択している場合は金利上昇に伴い毎月の返済額における元金部分の割合が減るためいくら返済しても元金があまり減らないという状態になってしまう危険性もあります。

こういった金利上昇に伴うリスクは繰り上げ返済を利用することで軽減することが出来ます。

金利上昇期には繰り上げ返済を活用しよう

繰り上げ返済の仕組みは住宅ローンの元金部分の一部を繰り上げて返済するというものなので、金利上昇によって起こる毎月の返済額における元金部分の割合の減少という事態が起こっても繰り上げ返済をすることによって金利に関係なく元金部分を減らすことが可能なのです。

また、特約期間を過ぎた固定金利選択型の場合は返済額軽減型の繰り上げ返済を行うことによって金利上昇にともなう毎月の返済額の増加を抑えることが出来ます。

固定金利選択型では繰り上げ返済の時期を考える

繰り上げ返済は基本的には早いほうが効果も高いのですが、固定金利選択型では固定期間の終了時まで様子を見たほうがよい場合があります。

たとえば固定金利選択型で固定期間に金利が急上昇してしまったとします。

そうなると固定期間の終了に伴い金利が見直され毎月の返済額が大幅に上がってしまうということがありえます。

こういった事態を防ぐために固定期間の終了時までは資金を繰り上げ返済にまわさず貯金をしておき、固定期間終了時に金利が大幅にアップしているのであれば返済額軽減型で繰り上げ返済を行い毎月の返済額の増加を抑え、金利があまり上がっていなければ期間短縮型で繰り上げ返済を行うという方法がよいでしょう。

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