住宅ローン借り換え・繰り上げ返済 これで大丈夫！は、住宅ローン借り換えや繰り上げ返済をご検討中の方に住宅ローン返済の情報を提供いたします。また買い換えや主要な金融機関の情報も紹介いたします。
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こういう時は借り換えができない
担保割れ
担保割れとは、当初の頭金が少なく現在の担保評価額がローン残高より低いという場合で、この状態になると銀行の審査が厳しくなってしまいます。
ただ、最近では担保割れなどにも柔軟な姿勢をとってくれる金融機関も出てきていますので１つが駄目でもあきらめずに、いくつかの金融機関を回ってみましょう。
法規に抵触する物件
建築基準法違反などの法規に抵触する一戸建てや専有面積が狭いワンルームマンション、そして木造の連棟式建物（タウンハウス）などは担保評価が低く、借り換えが難しくなってしまいます。
数人で住宅ローンを組んでいる場合
親子や夫婦、兄弟などで住宅ローンを組んでいるという場合、片方だけの住宅ローンを借り換えするということは出来ません。
ですので、どちらか片方が借り換えの条件を満たしていないという場合はその金融機関での借り換えは出来ないということになってしまいます。
ですので借入後の収入の減少、転職した場合は勤続年数、健康状態などには気をつけなければいけません。
返済負担率
返済負担率とは年収に対する年間返済額の割合です。
住宅ローンを借りる場合は返済負担率が３５％までは大丈夫という金融機関が多いのですが、借り換えの場合は返済負担率が２５～３０％までに減少してしまうことが多いです。
そして気をつけなくてはいけないことは住宅ローン借入後に例えば自動車ローンを組んでいた場合、その返済額も年間の返済額に加算されてしまうので返済負担率が上がってしまうということです。
その結果、借り換えの審査が通らなかったなどというというケースもあります。
ですので、借り換えを検討されている方は自動車ローンなどは一括で返済する方が無難であるといえます。
住宅ローンの方が金利が低いので、長い目で見ればそちらの方がお得でもあるからです。
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